Kredyt konsolidacyjny to narzędzie finansowe umożliwiające zmniejszenie kwoty comiesięcznych rat i przekształcenie wszystkich kredytów w jeden. Jak to działa? Jeśli co miesiąc płacimy osobną ratę za samochód, telewizor, wakacje, a do tego spłacamy dług na karcie kredytowej, lub mamy inne rodzaje zadłużenia – bank może zaproponować nam kredyt konsolidacyjny. Uregulujemy nim wszystkie wcześniejsze kredyty, otrzymując jedną ratę (zazwyczaj niższą niż suma dotychczasowych), a także dodatkową gotówkę na dowolny cel. Terminy spłat nowych rat możemy regulować w najdogodniejszym dla nas terminie, na przykład zaraz po wypłacie. Nowa rata może być niższa niż suma dotychczasowych, ponieważ kredyt konsolidacyjny jest zazwyczaj rozłożony na dłuższy czas i ma atrakcyjniejsze oprocentowanie. Zwłaszcza, gdy skorzystamy z jednej z przedświątecznych promocji.
Konsolidacja bez zabezpieczeń
Niektóre banki nie wymagają zabezpieczeń ani poręczycieli. Tak jest na przykład w db kredyt oraz CitiFinancial. W db kredyt można skonsolidować do 100 000 zł, a spłatę rozłożyć nawet na 6 lat. W ramach świątecznej oferty wszystkie kredyty z ubezpieczeniem, udzielone do końca grudnia, mają oprocentowanie niższe o 2%, dzięki czemu zaczyna się ono na poziomie 9,95%. W CitiFinancial pożyczka konsolidacyjna udzielana jest maksymalnie na 7 lat. Można pożyczyć do 120 000 zł. Kredyt konsolidacyjny oferuje także MultiBank. Tutaj oprocentowanie zaczyna się od 16,25%. Bank pożyczy do 100 tys. zł, a posiadaczom MultiKonta Aquarius nawet do 200 tys. (w zależności od zdolności kredytowej). Okres kredytowania w MultiBanku wynosi od 6 do 84 miesięcy.
Skonsoliduj jeden kredyt
Starając się o kredyt konsolidacyjny, można ubiegać się przede wszystkim o kwotę na spłatę pozostałych kredytów – wtedy naszą podstawową korzyścią jest ograniczenie wszystkich rat do jednej. Warto jednak rozważyć opcję pożyczenia kwoty wyższej niż wartość naszych dotychczasowych zobowiązań – wtedy pozostałe środki możemy przeznaczyć na dowolny cel. W większości banków klient sam wybiera, czy woli płacić raty równe czy malejce, najczęściej też – jeśli tylko chce – kredyt konsolidacyjny może spłacić wcześniej.
Warto zauważyć, że kredyt konsolidacyjny jest dobrym rozwiązaniem nie tylko dla osób spłacających już kilka kredytów. – Z konsolidacji mogą skorzystać także osoby spłacające tylko jeden kredyt, którego rata przerasta ich finansowe możliwości. Skonsolidowanie takiej pożyczki oznacza wydłużenie okresu spłaty i pozwala płacić co miesiąc niższą ratę. A do tego umożliwia otrzymanie dodatkowej gotówki – wyjaśnia Michał Kuchta, Dyrektor Biura Kredytów db kredyt.
W obliczu nieuniknionych wydatków związanych z Bożym Narodzeniem, Nowym Rokiem oraz powoli zbliżającymi się feriami warto zastanowić się, czy kredyt konsolidacyjny nie okaże się dobrym prezentem pod choinkę.